- O banco BV, uma das maiores instituições financeiras do país, fechou o quarto trimestre de 2024 com lucro recorde de R$ 542 milhões, alta de 79,2% em relação ao mesmo período de 2023. O ROE também atingiu patamar inédito, de 16% no último trimestre, 6,6 pontos percentuais acima do quarto trimestre de 2023. No acumulado do ano, o lucro cresceu 49,2% e totalizou R$ 1,7 bilhão, o maior da história do banco de 36 anos. O ROE do ano, por sua vez, foi de 13,1%, uma alta de 4 pontos percentuais sobre 2023.

Os números refletem a expansão da carteira de crédito e a diversificação dos negócios, foco da agenda estratégica dos últimos anos, bem como a melhora nos indicadores de inadimplência e queda do custo de crédito.

“Ao longo do ano, fortalecemos nosso core business, o financiamento a veículos leves usados, e tivemos crescimento em todas as linhas de produtos ligadas ao setor automotivo. Nossa relevância neste segmento nos ajudou a alavancar outros negócios, como seguros e o banco relacional”, disse Gabriel Ferreira, CEO do BV. “Tivemos conquistas históricas em 2024, como o reconhecimento do GPTW como a melhor instituição financeira para se trabalhar no Brasil e a melhora da nossa avaliação de crédito em escala nacional pela Moody´s. Além disso, a sustentabilidade se consolidou como pilar do nosso negócio. Desde 2021, quando anunciamos o Pacto para um Futuro Mais Leve, já destinamos R$ 35 bilhões a negócios sustentáveis.”

No fim do ano, o BV alcançou um marco em sua história com a estruturação do FDIC BV Auto, utilizando como lastro a carteira de veículos. A demanda pela transação, que foi a maior operação de FIDC nos últimos três anos no país, superou a oferta de R$ 3,5 bilhões e foi alocada para cerca de 180 fundos. Além de reforçar o pioneirismo do banco, a operação tem importância estratégica porque desalavanca o balanço e permite maior originação de crédito. O BV chega ao final do ano como o segundo maior distribuidor de FDICs, segundo o ranking da Anbima.

A carteira de crédito total do BV subiu 6,7% em relação ao quarto trimestre de 2023, atingindo R$ 93,8 bilhões. No segmento de Varejo, o BV atingiu um novo recorde na originação de financiamento de veículos, que totalizou R$ 28,3 bilhões – um crescimento de 13,7% em relação ao desempenho do ano anterior, que já havia sido recorde histórico. O banco se mantém há 12 anos na liderança do financiamento a veículos leves usados, e a carteira desse segmento cresceu 6,6% no quarto trimestre.

Para facilitar a comparação entre os trimestres, foram expurgados os efeitos da cessão da carteira para o FDIC BV Auto. O resultado contábil do quarto trimestre, que leva em conta a criação do FDIC, aponta uma expansão de 3,0%, o que não reflete o desempenho recorde de originação no período.

Outros destaques no trimestre foram a carteira de motos, veículos pesados e novos e o EGV (Empréstimo com Garantia de Veículo) com avanços de 30,1% e de 22,5%, respectivamente. O segmento de Seguros também registrou recorde nos prêmios emitidos, com R$ 1,7 bilhão, crescimento de 17,7% em comparação com 2023. 

No financiamento de painéis solares, outro segmento em que o BV é líder, a originação em número de contratos segue com crescimento expressivo, de 21,4%, compensando a redução no ticket médio – consequência da queda no preço dos painéis solares nos últimos anos. Pela sétima vez consecutiva, o banco foi considerado a instituição financeira mais utilizada em operações de financiamento de projetos solares, de acordo com pesquisa realizada pela Greener. 

Já no segmento Atacado, a carteira Corporate ampliada, que considera empresas com faturamento entre R$ 300 milhões e R$ 4 bilhões, cresceu 16,8% e o portfólio de PMEs, 38,1% sobre o quarto trimestre de 2023.

Ao final do quarto trimestre, o banco tinha 6,7 milhões de clientes, fazendo a base de depósitos saltar 164% na comparação com 2023. Outro destaque foi a originação de R$ 2,7 bilhões no ano em créditos provenientes do banco relacional, o que reforça o engajamento desses clientes. 

No ano, as receitas de serviços cresceram duas vezes mais do que a margem financeira, atingindo R$ 2,7 bilhões, aumento de 21,6% em relação a 2023. Destaca-se a atividade de corretagem de seguros, que em 2024 registrou volume recorde de R$ 1,7 bilhão em prêmios emitidos, crescimento de 17,7% sobre 2023. Além disso, o negócio de distribuição de dívidas (DCM - Debt Capital Markets) alcançou volume total recorde de R$ 68 bilhões, expansão de 144% em relação a 2023. Desse total, 58% se enquadram nas categorias elegíveis do framework de Finanças ESG e Climáticas, o qual está em linha com os principais padrões do mercado de finanças sustentáveis e climáticas, consolidando a atuação e o avanço do BV no segmento. O banco ocupa a 3ª posição no ranking da Environmental Finance, que analisa o número de operações sustentáveis com SPOs (avaliação de segunda parte). 

“Esses resultados robustos evidenciam não apenas o crescimento de diversas frentes do banco, mas também evoluções constantes na gestão do ciclo de crédito, com crescente sofisticação em ciência de dados, maior foco em produtos com garantia e melhor perfil de risco”, disse Ronaldo Helpe, diretor financeiro do BV. “Essa disciplina levou à queda dos índices de inadimplência e menor custo de crédito”.

O custo de crédito recuou 20,7% no quarto trimestre de 2024 na comparação anual, com inadimplência de 4,4%, queda de 0,9 ponto percentual puxada pelo recuo de 1,2 ponto percentual nos índices do segmento de varejo. O indicador de inadimplência do atacado permaneceu nas mínimas históricas, em 0,4%. O índice de Basileia atingiu 16%, um resultado 0,4 ponto percentual maior que o registrado no quarto trimestre de 2023. 

Sobre o banco BV

O banco BV é uma das maiores instituições financeiras do país em carteira de crédito e atua nos segmentos de Varejo e Corporate & Investment Banking. Em sua estratégia de negócios, reúne a solidez dos bancos tradicionais com o mindset dos digitais. O BV é especialista em crédito, líder no financiamento de veículos leves usados, painéis solares residenciais e empréstimos com garantia de veículos, além de ser a primeira instituição a compensar a emissão de CO2 dos automóveis que financia. Por meio do ecossistema BVx, o banco consolida todas as iniciativas de inovação e parcerias digitais. O banco BV definiu seus compromissos com os pilares ambientais, sociais e de governança no documento público “Compromissos para um futuro mais leve 2030”.