A decisão do Banco Central de manter a Selic em 15% ao ano, em linha com a expectativa de mercado, prolonga esse quadro. Com os juros congelados em patamar elevado, o crédito continua caro, encarece o capital de giro e limita novos investimentos das micro e pequenas empresas. “Muitos acabam recorrendo a recursos próprios ou a linhas alternativas, o que pressiona ainda mais o dia a dia do negócio”, afirma Fábio Saraiva, advogado e presidente da Conaje (Confederação Nacional de Jovens Empresários).

O mercado projeta que os primeiros cortes de juros só devem ocorrer em 2026. De acordo com o Boletim Focus, divulgado pelo Banco Central, a expectativa é de que a Selic encerre o próximo ano em 12,25%, contra os atuais 15%, o que mantém a necessidade de adaptação imediata dos pequenos negócios. Para atravessar esse período sem sufocar as contas, Saraiva sugere cinco caminhos:

1) Reforce a gestão financeira. Controle rigoroso de custos, planejamento de fluxo de caixa e separação entre contas pessoais e empresariais são pontos básicos, mas decisivos. Investir em capacitação de gestão e finanças também é essencial para melhorar os resultados.

2) Negocie prazos e busque parcerias. Ajustar condições com fornecedores e clientes pode dar fôlego imediato ao caixa.

3) Invista em digitalização. Ferramentas simples ajudam a reduzir gastos operacionais e ampliar eficiência.

4) Explore crédito alternativo. Cooperativas, fintechs e agências de fomento regionais oferecem condições que podem ser mais vantajosas que os bancos tradicionais. Compare sempre taxas, prazos e exigências.

5) Evite armadilhas. Não assuma dívidas sem planejamento, não use financiamento longo para despesas curtas e nunca misture finanças pessoais com as da empresa.

O especialista lembra que o cenário pode ser aproveitado por quem conseguir se organizar. “O crédito não vai ficar mais barato no curto prazo, então os empreendedores precisarão seguir com eficiência e inovação. A boa notícia é que, com a inflação sob controle e setores em recuperação, quem se organizar agora terá condições de atravessar esse momento e sair mais competitivo quando os juros começarem a cair”.