Entre 2023 e 2025, o Sicoob Costa do Descobrimento, cooperativa financeira com atuação no sul da Bahia, ampliou sua carteira anual de crédito de R$154,8 milhões para R$275,2 milhões, crescimento acumulado de 77,79%, equivalente a aproximadamente R$120 milhões. A expansão foi impulsionada pelo crescimento da base de cooperados, pela ampliação da equipe e pelo aprimoramento dos processos da área de crédito. O crescimento, porém, aumentou também o volume de demonstrações financeiras analisadas antes da concessão de crédito, transformando uma atividade operacional em um gargalo para a operação.

À época, a inclusão dos dados de balanço era feita manualmente e consumia cerca de cinco horas, comprometendo a produtividade da equipe, além de dificultar a padronização das análises e aumentar o risco de erros operacionais. “Diante do elevado volume de atendimentos nas agências, dedicar aproximadamente cinco horas ao cadastro de um único balanço representava um desafio operacional significativo, afirma Daniele Scopel, analista de Crédito do Sicoob Costa do Descobrimento.

A cooperativa então passou a buscar uma forma de eliminar esse gargalo sem abrir mão da qualidade da análise técnica das informações.

A decisão de automatizar

Em 2023, a cooperativa adotou o Itera Balanço, solução de inteligência artificial desenvolvida pela Itera para leitura, interpretação e estruturação automática de demonstrações financeiras. Em dois dias, a equipe já utilizava a ferramenta na rotina operacional. Segundo a desenvolvedora, a implementação completa costuma ser concluída em até 15 dias, dependendo do nível de preparação da instituição.

A plataforma passou a estruturar diferentes documentos contábeis, padronizar as informações e integrá-las ao fluxo operacional, preservando a validação técnica dos analistas. O tempo necessário para processar um balanço caiu de cerca de cinco horas para dois minutos, redução próxima de 99%. Entre 2023 e 2026, aproximadamente 200 demonstrações financeiras foram processadas automaticamente.

Analistas voltam para o negócio

Com a automação da etapa de inclusão dos balanços, os analistas passaram a dedicar mais tempo às atividades que exigem avaliação técnica, acompanhamento das operações, relacionamento com cooperados e desenvolvimento de novos negócios.

"Essa evolução trouxe ganhos significativos de eficiência, permitindo que os colaboradores direcionem mais tempo a atividades de relacionamento com os cooperados, comercialização de produtos e serviços e prospecção de novas oportunidades de negócios para a cooperativa.", observa Daniele Scopel.

Efeito sobre a concessão de crédito

Os ganhos se refletiram na qualidade das decisões de crédito. De acordo com a cooperativa, a solução contribuiu para uma evolução positiva em 17 classificações de risco (CRLs), favorecendo a redução das provisões de crédito e aumentando a assertividade das concessões. A iniciativa ainda ampliou a padronização dos processos, elevou a confiabilidade das informações e reduziu erros operacionais, mantendo a validação técnica dos especialistas nas etapas críticas do processo.

Além disso, destaca-se que, em dezembro de 2025, a Cooperativa alcançou o prazo de três dias para a liberação de operações de crédito, representando um avanço significativo em relação ao tempo anteriormente necessário para a conclusão desse processo.

Contribuição para os ODS

Além dos resultados operacionais, o projeto está alinhado aos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) da Organização das Nações Unidas, com destaque para o ODS 8 (Trabalho Decente e Crescimento Econômico) e o ODS 9 (Indústria, Inovação e Infraestrutura), ao combinar inovação tecnológica com maior eficiência nos processos de análise de crédito.

"Essa implementação demonstrou que inovar, no cooperativismo, significa potencializar o trabalho das pessoas e ampliar sua capacidade de gerar valor para os cooperados. Ao liberar tempo para que a equipe se dedique mais à análise, ao relacionamento e ao atendimento, fortalecemos não apenas a eficiência operacional, mas também um modelo de crescimento sustentável, pautado na proximidade, na cooperação e no desenvolvimento conjunto da cooperativa e de seus associados.", finaliza Daniele Scopel.

Sobre a Itera

Fundada em 2008, a Itera é especialista em aceleração e inteligência de análise de crédito com foco no mercado middle PJ. A companhia combina IA proprietária, automação e curadoria humana especializada para apoiar bancos, FIDCs e instituições financeiras na operação e inteligência da concessão de crédito corporativo. Seu portfólio inclui soluções como Itera Balanço, Itera Relatório e Itera Benchmark, plataforma de inteligência financeira comparativa voltada à tomada de decisão em crédito, risco e viabilidade financeira. Saiba mais em: https://www.itera.com.br

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